Uma forma que possa ser interessante é quando o protocolo https://www.uma.me/ for amplamente usado. É tipo um Pix global que usa a liquidez do bitcoin e a rede lightning para transferir dinheiro. Eu já usei no ripio.com e no serviço youhodler.com. O nubank irá implementar em breve.
Na UMA atualmente não vaza sequer o nome da pessoa, e não tem esquema de estorno, mas confesso que não sei se quando o Nubank implementar, se o governo vai aceitar um sistema novo de pagamentos sem a possibilidade de estorno.
E como muitas vezes as transações são entre diferentes moedas, não sei como se daria o estorno, pois a cotação muda né.